*बातें कुछ काम की….*
*छोटा मगर महत्त्वपूर्ण: कुछ फाइनेंसियल रूल्स*
`जितना सम्भव हो सके इसको अपने जीवन मे लागू करें👇`
✅Rule 72
इस रूल से पता चलेगा कि एक निश्चित रेट के ब्याज दर से आपके पैसे कितने समय में डबल होंगे, बस जो भी ब्याज दर है 72 में उससे भाग कर दीजिए। मान लीजिए ब्याज दर 9% है तो 72/9 =8 अर्थात 8 साल लगेंगे आपके पैसे डबल होने में
✅Rule 114
इस रूल से पता चलेगा कि एक निश्चित रेट के ब्याज दर से आपके पैसे कितने समय में ट्रिपल होंगे, बस जो भी ब्याज दर है 114 में उससे भाग कर दीजिए। मान लीजिए ब्याज दर 9% है तो 114/9 = अर्थात 12.6 साल लगेंगे आपके पैसे ट्रिपल होने में और अगर 6% एफडी वाले हैं तो 114/6=19 साल में हो जायेगा तिगुना!
✅Rule 70
महंगाई (इनफ्लेशन) के कारण कितने दिनों मे आपके पैसे की वैल्यू आधी हो जायेगी ये जानने के लिए है ये रूल!
मान लीजिए अभी 7% महंगाई दर है तो 70/7=10 अर्थात 10 साल में आपके पैसे की वैल्यू आधी हो जायेगी।
✅आर्थिक आजादी के लिए 4% Rule :
आपको 25 गुना कॉर्पस बनाना होगा अपने वार्षिक खर्चे का।
मान लीजिए जब आप 50 के होंगे उस समय आपके वार्षिक खर्चे 5 लाख है तो 25 गुना अर्थात 1 करोड़ 25 लाख कॉर्पस चाहिए। फिर 50% fixed income में रखें और 50% इक्विटी में
अब 4% सालाना निकालें जो 500,000 होगा। एक्जैक्ट जो आपका खर्च है। ऐसा अगले 30 सालों तक चलता रहेगा फिर भी आपके पैसे खर्च ना होंगे । निकासी भी हर साल 4% से बढ़ते रहेंगे तो भी (इस नियम का सफलता दर 96% है)
✅100 minus आपकी उम्र:
इस नियम का इस्तेमाल आपके इक्विटी में एसेट्स एलोकेशन के लिए किया जाता है।
मान लीजिए आज आप 30 के हैं तो (100 – 30 = 70)
अर्थात आपका निवेश निम्न तरह से होना चाहिए
Equity : 70%
Debt : 30%
दूसरी ओर अगर आप 60 के हैं तो (100 – 60 = 40)
अर्थात आपका निवेश निम्न तरह से होना चाहिए
Equity : 40%
Debt : 60%
✅10-5-2 Rule
(हंसिएगा नही भारत चुकी विकासशील देश है तो यहां पर ये नियम शायद हास्यास्पद लगे लेकिन वैश्विक निवेश में ये पूरी तरह मान्य है)
यह रूल आपके “रिटर्न के उम्मीदों” के लिए है
10℅ Rate of return – Equity / Mutual Funds
5℅ – Debts ( Fixed Deposits or Other Debt instruments)
2℅ – Savings Account
✅50-30-20 Rule – आय से खर्चे के तरफ एलोकेशन
इनकम को निम्नलिखित रूप में एलोकेट करें।
50℅ – Needs (Groceries, rent, emi, etc)
30℅ – Wants (Entertainment, vacations, etc)
20℅ – Savings (Equity, MFs, Debt, FD, etc)
नोट: सेविंग के लिए ये न्यूनतम रूप में है। इससे ज्यादा save करने से फां’सी नही होती।
✅3X Emergency Rule
कम से कम 3 महीने की आय के बराबर का आपातकालीन फंड बनाएं।
📌भारत में वास्तविक तौर पर 6 महीने के खर्च की राशि का आपातकालीन फंड होना चाहिए। Covid के बाद 12 महीने के खर्च की राशि का आपातकालीन फंड भी नियम के अंदर ही है।
✅40℅ EMI Rule
कभी भी आपकी ईएमआई की राशि आपके मासिक आय के 40% से ज्यादा नही होना चाहिए।
अगर आपकी आय है 50,000 per month तो अधिकतम ईएमआई 20,000 महीने ही होनी चाहिए।
🎯नोट: वित्तीय कंपनियां लोन देने से पहले इस रूल का पालन कठोर रूप से करती है।
✅Life Insurance Rule
आपका न्यूनतम जीवन बीमा आपकी वार्षिक घोषित आय का 20 गुना तो होना ही चाहिए।
अगर से 5लाख सालाना है तो 1 करोड़ से कम बीमाधन का बीमा कभी भी परिवार को गरीब बना सकता है।
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धन्यवाद
✍️ *निर्भय सिंह,लखनऊ*
