हर व्यक्ति का सपना होता है कि उसके पास अपना एक घर हो, जहां वह आराम से जिंदगी बिता सके। लेकिन घर खरीदने के लिए लिया गया होम लोन कई बार लंबे समय तक आर्थिक बोझ बन जाता है। आमतौर पर लोग 20 से 30 साल तक होम लोन की EMI भरते रहते हैं और इस दौरान ब्याज के रूप में बड़ी रकम चुकानी पड़ती है।
दरअसल, होम लोन की शुरुआत के वर्षों में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज चुकाने में चला जाता है, जबकि मूलधन धीरे-धीरे कम होता है। इसी वजह से कुल भुगतान मूलधन से काफी ज्यादा हो जाता है।
लेकिन अगर थोड़ी समझदारी से योजना बनाई जाए तो आप अपने होम लोन की अवधि कम कर सकते हैं और लाखों रुपये की बचत भी कर सकते हैं।
हर साल एक अतिरिक्त EMI से मिलेगा बड़ा फायदा
फाइनेंस विशेषज्ञों के अनुसार, अगर आप हर साल एक अतिरिक्त EMI जमा करते हैं तो इससे लोन की अवधि कम हो सकती है और ब्याज का बोझ भी काफी घट जाता है।
मान लीजिए आपने 50 लाख रुपये का होम लोन लिया है और आप हर महीने इसकी EMI भर रहे हैं। सामान्य तौर पर एक साल में 12 किस्तें चुकाई जाती हैं। लेकिन यदि आप साल में एक अतिरिक्त EMI यानी कुल 13 EMI भरते हैं, तो इसका असर आपके कुल लोन और ब्याज पर साफ दिखाई देता है।
उदाहरण से समझें पूरा गणित
मान लीजिए आपने 50 लाख रुपये का होम लोन 25 साल के लिए 8.5% ब्याज दर पर लिया है।
मासिक EMI लगभग: ₹40,261
25 साल में कुल भुगतान: लगभग ₹1.21 करोड़
कुल ब्याज: लगभग ₹71 लाख
इस हिसाब से देखा जाए तो ब्याज की राशि मूलधन से भी काफी ज्यादा हो जाती है।
अतिरिक्त EMI देने से कितना होगा फायदा?
अगर आप लोन शुरू होने के एक साल बाद से हर साल एक अतिरिक्त EMI भरना शुरू कर दें, तो इसका फायदा लंबी अवधि में काफी बड़ा हो सकता है।
उदाहरण के तौर पर, अगर आपने जनवरी 2026 में लोन लिया और फरवरी 2027 से हर साल एक अतिरिक्त EMI देना शुरू कर दिया, तो:
कुल ब्याज घटकर लगभग ₹52.47 लाख रह सकता है
कुल भुगतान करीब ₹1.02 करोड़ के आसपास हो सकता है
लगभग ₹18 लाख से ज्यादा ब्याज की बचत संभव है
लोन की अवधि करीब 5 से 6 साल तक कम हो सकती है
यानी आप कई साल पहले ही कर्ज से मुक्त हो सकते हैं।
शुरुआती सालों में प्री-पेमेंट क्यों जरूरी है?
वित्तीय जानकारों के अनुसार, होम लोन के शुरुआती वर्षों में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में चला जाता है। इसलिए अगर इस समय अतिरिक्त भुगतान या प्री-पेमेंट किया जाए तो उसका असर ज्यादा होता है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है और आप EMI के साथ अतिरिक्त भुगतान करते हैं, वैसे-वैसे मूलधन तेजी से कम होने लगता है। इससे कुल ब्याज कम होता है और लोन जल्दी खत्म हो जाता है।
अगर आप होम लोन जल्दी खत्म करना चाहते हैं तो हर साल एक अतिरिक्त EMI जमा करने की आदत बहुत फायदेमंद साबित हो सकती है। यह छोटी-सी रणनीति आपको लाखों रुपये की बचत कराने के साथ-साथ कई साल पहले कर्ज से मुक्त भी कर सकती है।
